Ипотечные каникулы на 18 месяцев и реальные покупки за цифровой рубль. Что изменится в финансах россиян с 1 сентября

Сбережения и семейный бюджет

Новый вычет за долгосрочные сбережения

Вычет на долгосрочные сбережения есть и сейчас: он охватывает, в частности, взносы в программу долгосрочных сбережений и деньги на ИИС нового типа. С 1 сентября к нему добавят взносы по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни.

Речь идет о договорах, заключенных начиная с 1 января 2025 года. При этом они должны быть рассчитаны минимум на десять лет*.

В один вычет можно включить взносы сразу по нескольким долгосрочным инструментам:

• программе долгосрочных сбережений;
• ИИС нового типа;
• долгосрочному добровольному страхованию жизни — с сентября.

Общий лимит для большинства таких взносов — 400 000 рублей в год.

Важно учесть, что 400 000 рублей — это не сумма возврата. Это максимум расходов, которые можно заявить для расчета вычета в общем случае. Сколько НДФЛ получится вернуть, зависит от ставки, по которой вы платите налог.

Налоговая указывает, что вычет по долгосрочному страхованию жизни можно получать в упрощенном порядке, если страховщик передает необходимые сведения в налоговую.

Семьи с двумя детьми смогут взять ипотечные каникулы на 18 месяцев

Если в семье родится или будет усыновлен второй либо следующий ребенок, заемщик сможет попросить банк о льготном периоде по ипотеке. Максимальная продолжительность — 18 месяцев, следует из закона № 229-ФЗ.

Главное отличие от обычных ипотечных каникул в том, что семье не придется отдельно доказывать уменьшение дохода. Само рождение или усыновление второго или следующего ребенка станет основанием для обращения.

Подать заявку на ипотечные каникулы можно в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка.

Раньше ипотечные каникулы при существенном снижении дохода давали максимум на шесть месяцев.

Платежи и контроль за ними

Цифровым рублем можно будет платить в крупных магазинах

С 1 сентября начнется первый этап внедрения цифрового рубля. Крупнейшие банки должны дать клиентам возможность проводить операции с ним, а крупные торговые компании — принимать такую оплату.

Цифровой рубль — это третья форма российской валюты наряду с наличными и деньгами на банковских счетах; средства хранятся на платформе ЦБ, а доступ к кошельку дают банки.

Пользоваться цифровым рублем никого не обязывают, подчеркивает ЦБ. Открывать ли цифровой кошелек и переводить ли на него зарплату — каждый решает сам.

По данным «Ведомостей», МТС планирует запустить оплату цифровыми рублями с 1 сентября, «Ростелеком» и «Мегафон» также готовят такую опцию.

Для пользователя весь процесс должен быть похож на платеж через СБП: выбрать способ оплаты и подтвердить операцию в приложении банка.

На кассах введут единый QR-код для оплаты

С 1 сентября банки будут обязаны использовать универсальный платежный код там, где оплата запускается сканированием QR-кода. Один код сможет вести сразу к нескольким способам платежа — например, СБП, цифровому рублю или другим подключенным сервисам.

Для покупателя смысл в том, что вместо таблички с QR-кодами разных банков на кассе можно будет сканировать один, а затем выбрать доступный способ оплаты.

При этом универсальный код не отменяет карты и наличные и не обязывает человека платить именно по QR.

Росфинмониторинг получит данные о переводах россиян по СБП

С 1 сентября Росфинмониторинг сможет безвозмездно получать у оператора платежной инфраструктуры сведения об операциях через СБП, карты «Мир» и универсальный платежный код.

Это значит, что каждый перевод будут автоматически проверять?

Нет. Новый порядок не делает любой платеж физлица подозрительным. Просто раньше Росфинмониторинг получал информацию в основном напрямую от отдельных банков. А с сентября у ведомства появится еще один канал, откуда он сможет брать данные — инфраструктура НСПК. Она обрабатывает СБП, карты «Мир», универсальный QR-код.

Покупки и самозапреты

Новые требования для возврата техники из интернет-магазинов

С 1 сентября меняются правила возврата качественных технически сложных товаров, купленных через интернет — например, смартфонов, ноутбуков и телевизоров.

Речь именно о случаях, когда с товаром все в порядке, но покупатель передумал или понял, что покупка ему не подходит.

Чтобы вернуть такой товар, нужно будет сохранить его потребительские свойства и передать продавцу сам товар, комплектующие, техническую документацию и оригинальную упаковку, если она была при покупке. В заявлении на возврат потребуется указать:

• номер заказа или другие данные, по которым можно найти покупку — например, телефон или электронную почту;
• требование о возврате;
• реквизиты счета или электронного средства платежа, куда продавец должен перечислить деньги.

Сроки при этом не меняются. От дистанционной покупки можно отказаться в любой момент до получения, а после доставки — в течение семи дней. Если продавец письменно не сообщит порядок и сроки возврата, срок увеличивается до трех месяцев.

Важно: качественный товар с индивидуально-определенными свойствами, изготовленный специально под вас, нельзя вернуть только потому, что передумали. Это правило действует и сейчас.

Через «Госуслуги» можно будет запретить себе ставки и азартные игры

С 1 сентября можно будет добровольно внести себя в специальный список и запретить себе участие азартных играх и заключение пари. Заявление можно подать через «Госуслуги» или МФЦ. Минимальный срок самоограничения — 12 месяцев, следует из закона № 575-ФЗ.

Если есть самозапрет, организаторы азартных игр не должны принимать ставки. Сам список не будет публичным, но доступ к необходимым сведениям получат Центробанк и организаторы игр — для проверки клиентов.

Инвестиции и дополнительный доход

Акции и облигации можно будет сразу перевести от одного брокера к другому

Для частных инвесторов запустят систему быстрых переводов ценных бумаг при смене. Процедура станет короче:

• инвестор подает одно поручение на списание;
• депозитарии обмениваются необходимой информацией между собой;
• бумаги переходят на новый счет без продажи активов.

Сейчас обычно нужны два документа — в старом и новом депозитарии. Из-за этого перевод акций и облигаций от одного брокера к другому может занимать несколько дней.

В первый год на каждое действие депозитария отводится не больше пяти минут, а с сентября 2027 года — не больше двух.

Покупать и хранить криптовалюту разрешат через регулируемых посредников

С 1 сентября в России начнут поэтапно легализовывать операции с криптовалютой.

Появятся лицензируемые криптообменники и цифровые депозитарии, а брокеры и управляющие смогут предлагать клиентам криптоактивы.

Начинающим криптоинвесторам после тестирования будут доступны только самые ликвидные криптовалюты, а купить их через одного посредника можно будет максимум на 300 000 рублей в год.

Для квалифицированных инвесторов такого лимита не будет, сообщал ЦБ.

Зарабатывать на «VK Видео» смогут авторы с 1000 подписчиков

С 1 сентября «VK Видео» снижает порог входа в партнерскую программу с 5000 до 1000 подписчиков.

Одновременно появляется новый критерий: за последние 90 дней нужно набрать 500 часов, или 30 000 минут, просмотра оригинальных роликов.

Для участников программы, которые пока не набирают нужное время просмотра, предусмотрен переходный период на три месяца. В это время платформа обещает сохранить минимальный гарантированный доход.