Детей и пенсионеров атакуют по-разному. Как защитить их от мошенников, не надеясь на благоразумие

Казалось бы, все знают, что нельзя сообщать незнакомцам коды из СМС, переводить деньги на неизвестные номера и вообще верить на слово незнакомцам в мессенджерах и по телефону. Однако совет «просто не разговаривайте с мошенниками» прекрасен всем, кроме одного: чтобы им воспользоваться, нужно сначала понять, что перед вами мошенник. А человек в трубке представляется сотрудником банка или государственного ведомства, торопит, пугает и запрещает советоваться с близкими.

Попадаются все, включая экспертов по кибербезопасности и представителей банков, которые, казалось бы, погружены в эту тему. Что уж говорить о тех, у кого критическое мышление либо еще не выработалось, либо уже притупилось, а страх перед вышестоящими мешает сказать грубое «нет»?

В такой момент любые правила и предостережения вылетают из головы. Поэтому надежная семейная защита начинается не с лекции о цифровой грамотности. Нужно заранее устроить все так, чтобы подросток или пожилой родственник не мог за один разговор отдать незнакомцу накопления, оформить кредит или впустить его в важные аккаунты.

Подростков и пенсионеров атакуют по-разному

Пенсионера обычно пытаются лишить денег. Это излюбленные жертвы мошенников по нескольким причинам:

• Пенсионеры больше склонны откладывать деньги «на черный день», так что даже со скромной пенсией у них обычно есть какие-то накопления.
• По закону это дееспособные совершеннолетние граждане, которые могут взять кредит, если своих денег у них не густо.
• С возрастом критичность мышления может притупляться, а доверчивость к людям расти, особенно если у пенсионера не хватает общения. Пожилые люди нередко с готовностью сами выбалтывают все подробности о себе, стоит кому-то изобразить искреннее участие.
• Уровень цифровой грамотности у старшего поколения, которое не росло с компьютером или смартфоном в обнимку, в среднем ниже, чем у молодежи. Они реже следят за трендами в кибербезопасности, менее оперативно узнают новости о мошеннических схемах и часто не догадываются погуглить, чтобы проверить то, что втирают ему мошенники.
• Пожилые чаще склонны принимать чужой заявленный авторитет на веру и слушаться тех, кто, по их мнению, «облечен властью».

Правда, бывают и иные ситуации, когда злоумышленники убеждают жертву, уже лишившуюся денег и имущества, совершить какие-либо противоправные действия, чтобы их вернуть. Это сложная многоходовая цепочка, в конце которой пенсионер остается не только без средств к существованию, но и фигурантом уголовного дела, униженным и обманутым.

С подростками схема другая. Здесь мошенники уповают на их неопытность и непонимание, что легкие деньги, как и бесплатный сыр, бывают только в мышеловке. Их могут заставить помочь добраться до родительских накоплений или вовлечь в преступление под видом легкого заработка — а идея что-то заработать самостоятельно для зависимых от денег родителей молодых людей выглядит очень привлекательно.

Также подростков оказывается легко запугать просто в силу того, что они еще не вполне понимают, как устроен взрослый мир, право, государство и криминальные схемы. Им можно наплести, что угроза нависла над их родственниками, а потом вкрадчиво подтолкнуть «ну, ты же хочешь спасти маму от тюрьмы?».

Наибольшую угрозу, по словам эксперта, представляют ситуации, когда детей вовлекают в противоправную деятельность. Как правило, это вербовка для:

• работы закладчиком запрещенных веществ;
• осуществления противоправной деятельности: поджогов релейных шкафов на железной дороге — и прочих подобных активностей;
• работы курьером для перевозки различных нелегальных вещей, в частности денег и ценностей, полученных от жертв мошенников;
• работы «воркером» — низовым мошенником в схемах, связанных с маркетплейсами, и так далее.

Часто мошенники позиционируют это как легкий заработок на доверчивых гражданах. Помимо денег, акцент делается еще и на легкости и «крутизне» работы дропом или закладчиком.

Одна памятка вместо сотни примеров

Разбирать с близкими каждую мошенническую схему бесполезно: новые появляются каждый месяц, как грибы после дождя. Мошенники чутко реагируют на повестку и используют актуальные инфоповоды, чтобы зацепить жертву из расчета, что она что-то уже могла слышать, но подробностей пока не знает.

Тем не менее печальные истории других людей все же могут сослужить хорошую службу и хотя бы заронить в голову зерно сомнения. Однако важнее знать общие принципы, по каким действуют мошенники. И иметь четкое понимание, что делать, если тишину внезапно нарушает звонок с неизвестного номера с очень уверенным голосом в трубке.

Так что самая простая и рабочая схема на случай звонка с неизвестного номера такая:

Введите правило: «все неожиданное, срочное и секретное сначала обсуждаем со вторым близким человеком». Договоритесь о конкретном порядке действий:

1. Услышали о взломе, кредите, задержании родственника или необходимости срочно спасти деньги — ничего не делайте во время разговора.
2. Положите трубку. Не просите разрешения закончить разговор.
3. Позвоните назначенному родственнику по номеру, который уже сохранен в телефоне.
4. Проверьте информацию самостоятельно. Номер банка, школы или отделения полиции возьми с карты или официального сайта, родственнику перезвоните сами из списка контактов.
5. Если второй человек не отвечает, ничего не переводите, не устанавливайте и никому не передавайте. Срочность мошенника не становится вашей срочностью.
6. При угрозах, вербовке или требовании совершить противоправное действие звоните в полицию.

Эти правила работали бы почти идеально, но с одной оговоркой: если бы им следовали. На практике, как уже говорилось ранее, предупреждения и инструкции сами по себе ни от чего не спасают. Под действием мошенников нередко отключается любая критичность, человек действует как под гипнозом.

Так что следующим шагом стоит поставить технические и финансовые ограничители на случай, если мошеннику все-таки поверят.

Разделите деньги, чтобы одна ошибка не стоила всех накоплений

Если на карте лежат деньги на продукты, коммуналку и все сбережения разом, злоумышленнику достаточно уговорить жертву на одну крупную операцию.

На обычной карте лучше держать сумму, которой хватает на привычные траты. Основные деньги можно убрать на отдельный счет, не привязанный к этой карте. Заодно проверьте, нужны ли человеку кредитная карта, овердрафт — возможность уйти по дебетовой карте в минус — и возможность снятия крупных сумм наличными.

Следующий шаг — лимиты. В приложениях многих банков можно отдельно ограничить покупки, переводы, операции через Систему быстрых платежей, снятие наличных и оплату в интернете. Названия разделов и набор ограничений отличаются, поэтому нужные пределы придется искать в настройках карты или уточнять у банка.

Ставить случайные 1000 рублей на все операции тоже не стоит: защита, которую приходится отключать каждый день, быстро перестает работать.

Подключите уведомления по всем картам и счетам, причем не только на телефон пользователя, но и на телефон близкого, который может выступить якорем. Для подростка удобнее выпустить детскую или дополнительную карту, по которой родитель видит операции и задает лимиты.

Смотрите не только на покупки. Необъяснимые входящие переводы, деньги от множества незнакомцев и быстрое обналичивание могут означать, что ребенок дал кому-то свою карту или уже выполняет роль дропа.

Подключите «вторую руку»

С 2025 года клиент банка может назначить помощника, который будет подтверждать или отклонять отдельные переводы и снятие наличных. В обиходе эту защиту называют сервисом «второй руки».

На ответ отводится 12 часов с момента уведомления. Защита распространяется на переводы по банковским картам, операции через Систему быстрых платежей и снятие наличных. Как именно подключать сервис и какие операции отдавать на проверку, определяет конкретный банк.

Такая схема пригодится и пожилому человеку, и подростку с самостоятельным счетом. Она разрывает главное условие мошенников — изоляцию. Пока родственнику приходит запрос на подтверждение, появляется время позвонить и выяснить, зачем бабушка внезапно снимает все деньги или почему подросток переводит крупную сумму незнакомцу.

Отключение услуги тоже происходит не мгновенно. После отказа клиента банк должен сохранять ее еще 24 часа. Это не даст мошеннику сначала заставить жертву убрать «вторую руку», а через минуту вывести деньги.

Поставьте самозапрет на кредиты

Если человек не собирается в ближайшее время брать кредит, можно заранее закрыть и этот путь к деньгам. Самозапрет устанавливается бесплатно через «Госуслуги» и через МФЦ.

Лучше выбрать полный запрет: и на дистанционные, и на очные обращения в банки и микрофинансовые организации. Перед выдачей денег кредитор проверит кредитную историю и при действующем запрете должен будет отказать.

Снять ограничение можно через «Госуслуги», подписав заявление усиленной электронной подписью в приложении «Госключ», либо лично в МФЦ. Запрет перестанет действовать через день после того, как в кредитной истории появится запись о снятии. За это время есть шанс, что человек успеет осознать свои действия.

Закройте запасные входы через сим-карту, почту и «Госуслуги»

Деньги защищены плохо, если мошенник может восстановить пароль от банка через захваченную почту или оформить новый номер на имя жертвы. Поэтому следующий этап — проверить не отдельное приложение, а всю цепочку восстановления доступа.

На «Госуслугах» откройте «Профиль» → «Безопасность» → «Доверенный контакт». На номер выбранного человека будет приходить дополнительный код при восстановлении пароля. Сам доверенный контакт не сможет войти в личный кабинет или действовать от чужого имени.

После этого зайдите в «Профиль» → «Сим-карты» и проверьте, какие номера зарегистрированы на человека. Неизвестный номер нужно заблокировать и расторгнуть договор с оператором. Там же можно установить запрет на заключение новых договоров связи. Запрет оформляется через «Госуслуги» или МФЦ, а снять его можно только лично в МФЦ с паспортом и СНИЛС.

Особое внимание уделите электронной почте. Именно через нее часто восстанавливают доступ к другим сервисам. У почты должен быть свой пароль, который больше нигде не используется, и двухфакторная аутентификация — дополнительное подтверждение входа кодом или в приложении. Проверьте резервный адрес, привязанный номер и список устройств с открытой учетной записью.

Ту же ревизию проведите в мессенджерах: включите дополнительный пароль для входа, закройте неизвестные сеансы, ограничьте добавление в группы и звонки от посторонних. Конкретные названия пунктов зависят от приложения.

Если есть возможность, заведите для банков и государственных сервисов отдельный адрес почты и убедите детей или родителей не публиковать привязанный к ним номер телефона в открытом доступе, не оставляйте на сайтах и в анкетах сервисов. Это сократит число мест, откуда контакты могут утечь в плохие руки

Уберите с телефона лишние приложения

Просьба установить «приложение поддержки», «защиту Центробанка» или программу для видеосвязи должна сразу останавливать разговор. Но лучше заранее сделать так, чтобы установить подобную программу было сложнее.

На Android проверьте, включена ли Play Защита: Google Play → значок профиля → «Play Защита» → «Настройки» → «Сканирование приложений с помощью Play Защиты». Система проверяет программы при установке и затем периодически сканирует устройство. Она также может блокировать непроверенные приложения, которые запрашивают доступы, характерные для финансового мошенничества.

А пока в системных настройках найдите пункт «Установка неизвестных приложений» или похожий по смыслу. Название зависит от производителя и версии Android. Запретите браузерам и мессенджерам автоматически устанавливать скачанные файлы. Затем проверьте, какие программы имеют доступ к специальным возможностям, показу поверх других окон, чтению уведомлений и управлению устройством. Такие разрешения могут понадобиться нормальным приложениям, но именно через них вредоносная программа получает возможность видеть экран и нажимать кнопки за владельца.

Удалите программы удаленного доступа, если человек ими не пользуется. Оставлять такую программу «на всякий случай» — все равно что хранить запасной ключ в двери. Мошеннику останется только выпросить код подключения.

На iPhone и Android включите автоматические обновления, блокировку экрана и вход по отпечатку пальца или лицу. Содержимое СМС и банковских уведомлений лучше скрыть на заблокированном экране: сам сигнал останется, но код не увидит человек, взявший телефон в руки.

Подключите определитель номера и фильтрацию подозрительных звонков в приложении оператора или настройках телефона. Полностью заглушать все неизвестные номера стоит только после обсуждения с владельцем телефона: вместе с мошенниками можно пропустить врача, школу, службу доставки или новый номер родственника. На современных iPhone можно выбрать один из нескольких режимов обработки неизвестных абонентов, включая запрос цели звонка и полное заглушение.

Что можно ограничить на телефоне ребенка

Первое и главное — не стесняйтесь установить несовершеннолетнему родительский контроль. Обговорите с ребенком, для чего это нужно и какие его функции будут использоваться для его безопасности.

• На Android родитель может через Family Link подтверждать установки из Google Play и управлять разрешениями приложений. На телефонах с Android 14 и новее сервис также позволяет ограничивать контакты для обычных звонков и сообщений. Однако последний запрет не перекрывает общение в WhatsApp, Telegram и других сторонних мессенджерах. Их придется настраивать отдельно или блокировать через Family Link.
• На iPhone сначала нужно добавить ребенка в «Семейный доступ», затем открыть «Настройки» → «Экранное время» → имя ребенка → «Контент и конфиденциальность». В этом разделе можно запретить установку и удаление приложений, покупки и изменение учетных записей, код-пароля и настроек конфиденциальности.

Что делать, если мошенник уже получил доступ

Если человек только поговорил с незнакомцем, но ничего не сообщил и не установил, достаточно закончить разговор, заблокировать номер и предупредить близких. Если код, деньги или доступ уже переданы, счет идет на минуты.

1. Прервите разговор. Если установили неизвестную программу или включили показ экрана, отключите на устройстве Wi-Fi и мобильный интернет. Не пытайтесь менять пароли с телефона, которым может управлять посторонний.
2. С другого устройства позвоните в банк по номеру с карты или с официального сайта. Попросите заблокировать карты, подозрительные операции и дистанционный доступ. Самостоятельно перезвоните в организацию, сотрудником которой представился собеседник.
3. Свяжитесь с оператором, если мошеннику сообщили код от личного кабинета, данные сим-карты или телефон неожиданно потерял сеть.
4. Закройте чужие сеансы и поменяйте пароли. Начните с электронной почты, затем защитите «Госуслуги», мессенджеры и остальные сервисы.
5. Если деньги уже ушли, немедленно сообщите банку, что операция совершена под влиянием мошенников, и подайте заявление в полицию. Сохраните номера, переписку, голосовые сообщения, чеки и снимки экрана.
6. Проверьте кредитную историю, список оформленных сим-карт и историю действий на «Госуслугах».

Если подростка пытались завербовать, не продолжайте переписку от его имени и не пытайтесь самостоятельно вывести вербовщика на чистую воду. Сохраните сообщения, имена аккаунтов, номера, ссылки и файлы, а затем обратитесь в полицию.

И наконец, перенесите семейный алгоритм на бумагу и добавьте к нему телефоны близких, банка и оператора. Лист на холодильнике выглядит куда менее технологично, чем система распознавания мошеннических звонков. Зато он не разрядится, не потеряет сеть и в нужный момент даст именно ту паузу, которую преступник всеми силами пытается отнять.